Z ve\u013ekej \u010dasti m\u00e1 na tomto z\u00e1sluhy predch\u00e1dzaj\u00faci re\u017eim, kde bolo jasne ur\u010den\u00e9, \u017ee kto robil, bude o neho postaran\u00e9. Samozrejme, vtedy sa to dalo realizova\u0165. <\/span><\/p>\n Asi ka\u017ed\u00fd po\u010dul v\u00fdraz \u201ehus\u00e1kove deti\u201c. V 70. rokoch minul\u00e9ho storo\u010dia bola podporovan\u00e1 vysok\u00e1 p\u00f4rodnos\u0165 r\u00f4znymi benefitmi. Najviac det\u00ed sa narodilo v rokoch 1978 a 1979, na Slovensku viac ako po 100 000. V \u010cesku dokonca 300 000 v roku 1974. Tieto deti vyr\u00e1stli v pracuj\u00facich dospel\u00fdch, ktor\u00ed sa podie\u013eaj\u00fa na tvorbe d\u00f4chodkov aktu\u00e1lnych seniorov. V Spojen\u00fdch \u0161t\u00e1toch sa tak\u00fdto genera\u010dn\u00fd rozmach p\u00f4rodnosti naz\u00fdval aj \u201eBaby Boomers\u201c, jednalo sa o v\u0161ak o obdobie po druhej svetovej vojne. <\/span><\/p>\n N\u00e1sledne v\u0161ak vlna p\u00f4rodnosti u n\u00e1s klesala, a\u017e pri\u0161iel prudk\u00fd prepad p\u00f4rodnosti po roku 1989. To znamen\u00e1, \u017ee na s\u00fa\u010dasn\u00e9 d\u00f4chodky pracuje st\u00e1le pomerne dos\u0165 \u013eud\u00ed v produkt\u00edvnom veku.\u00a0<\/span><\/p>\n V roku 2018 sa na Slovensku narodilo iba 58-tis\u00edc det\u00ed, teda pribli\u017ene rovnako ako rok predt\u00fdm. Vo v\u0161eobecnosti v\u00fdvoj p\u00f4rodnosti na Slovensku od vzniku republiky sleduje klesaj\u00faci trend, hoci v posledn\u00fdch nieko\u013ek\u00fdch rokov krivka p\u00f4rodnosti mierne st\u00fapla. Prepad v porovnan\u00ed so za\u010diatkom 90. rokov je z\u00e1vratn\u00fd: z pribli\u017ene 73-tis\u00edc na s\u00fa\u010dasn\u00fdch 58-tis\u00edc. To znamen\u00e1, \u017ee na na\u0161e d\u00f4chodky bude pracova\u0165 ove\u013ea menej \u013eud\u00ed ako v s\u00fa\u010dasnosti, ale d\u00f4chodcov bude viac. \u0160tatistiky hovoria jasne, pod\u013ea spr\u00e1vy Eur\u00f3pskej komisie bude Slovensko tre\u0165ou najr\u00fdchlej\u0161ie starn\u00facou krajinou Eur\u00f3pskej \u00fanie. A tie\u017e priemern\u00fd vek do\u017eitia sa uv\u00e1dza na viac ako 80 rokov, navy\u0161e sa postupne sa zvy\u0161uje v\u010faka zlep\u0161uj\u00facej sa zdravotnej starostlivosti. <\/span><\/p>\n To v\u0161etko sp\u00f4sob\u00ed po\u010detn\u00e9 probl\u00e9my, ktor\u00e9 nepraj\u00fa navy\u0161ovaniu d\u00f4chodkov.<\/p>\n Existuj\u00fa v\u0161ak cesty, ktor\u00fdmi si m\u00f4\u017eu be\u017en\u00ed \u013eudia svoje d\u00f4chodky nav\u00fd\u0161i\u0165 aj nad r\u00e1mec toho, \u010do im poskytne \u0161t\u00e1t. Na\u0161i star\u00ed rodi\u010dia nepoznali mo\u017enosti, ktor\u00e9 m\u00e1me my teraz, oni za svoju situ\u00e1ciu nem\u00f4\u017eu. Na\u0161a gener\u00e1cia m\u00e1 mnoho sp\u00f4sobov ako sa na d\u00f4chodok pripravi\u0165 a dnes plat\u00ed, \u017ee ak to nesprav\u00edme, bude to u\u017e len na\u0161a zodpovednos\u0165. Vinu dokonca nemo\u017eno h\u00e1dza\u0165 ani za n\u00edzke platy, demografick\u00fd v\u00fdvoj \u010di lok\u00e1lne politick\u00e9 dianie.<\/span><\/p>\n <\/p>\n Ni\u017e\u0161ie si podrobnej\u0161ie rozoberieme nieko\u013eko sp\u00f4sobov, ak\u00fdmi sa s\u00fa\u010dasn\u00ed pracuj\u00faci vedia pripravi\u0165 na d\u00f4chodkov\u00fd vek z h\u013eadiska finan\u010dn\u00e9ho zabezpe\u010denia.<\/p>\n Jedn\u00e1 sa o nasledovn\u00e9 finan\u010dn\u00e9 produkty:<\/strong><\/p>\n <\/p>\n Inak zn\u00e1me ako druh\u00fd pilier<\/strong>, je prv\u00fd sp\u00f4sob tvorby financi\u00ed na penziu. Tento n\u00e1stroj \u010dloveka nestoj\u00ed ni\u010d navy\u0161e, a plat\u00ed to ak je zamestnancom, kde mu zamestn\u00e1vate\u013e odv\u00e1dza odvody, ale aj \u017eivnostn\u00edkom, ke\u010f si odvody plat\u00ed s\u00e1m.<\/span><\/p>\n Ak m\u00e1 zamestnanec hrub\u00fd pr\u00edjem 1 000 eur tak odvod do druh\u00e9ho pilieru reprezentuje 4,75 percenta z tohto pr\u00edjmu. To m\u00e1me ka\u017ed\u00fd mesiac 47,50 eur, ktor\u00e9 klient z\u00edska na svoj vlastn\u00fd d\u00f4chodkov\u00fd \u00fa\u010det. Druhou vecou je v\u0161ak miera zhodnotenia, ktor\u00e1 sa l\u00ed\u0161i v z\u00e1vislosti od vybranej spr\u00e1vcovskej spolo\u010dnosti. V niektor\u00fdch pr\u00edpadoch to m\u00f4\u017ee by\u0165 7% p.a. a ak m\u00e1 do d\u00f4chodku \u010faleko, v kone\u010dnom d\u00f4sledku sa bude jedna\u0165 o ve\u013emi zauj\u00edmav\u00e9 zhodnotenie. <\/span><\/p>\n Druh\u00fd pilier m\u00e1 aj skvel\u00fa vlastnos\u0165, \u017ee je dedi\u010dn\u00fd. Pre klienta to znamen\u00e1, \u017ee ak by sa penzie nedo\u017eil, tak pozostal\u00ed z\u00edskaj\u00fa objem financi\u00ed z jeho d\u00f4chodkov\u00e9ho \u00fa\u010dtu.<\/span><\/p>\n Niektor\u00e9 odhady tvrdia, \u017ee a\u017e 70 percent \u013eud\u00ed v druhom pilieri m\u00e1 tento n\u00e1stroj nastaven\u00fd nedostato\u010dne, \u010d\u00edm prakticky prich\u00e1dzaj\u00fa o zna\u010dn\u00fa \u010das\u0165 zhodnotenia.<\/p>\n Nev\u00fdhodou konceptu druh\u00e9ho piliera je tie\u017e fakt, \u017ee je priamo z\u00e1visl\u00fd na rozhodnut\u00ed vl\u00e1dy, \u010di ho ponech\u00e1 zaveden\u00fd aj v bud\u00facnosti. Preto je ve\u013emi diskutabiln\u00fd a odborn\u00edci neodpor\u00fa\u010daj\u00fa, aby sa na\u0148 \u013eudia spoliehali ako na istotu. Je v\u0161ak d\u00f4le\u017eit\u00e9 nap\u00edsa\u0165 aj to, \u017ee vl\u00e1da prakticky nem\u00e1 vplyv na mieru zhodnotenia, t\u00e1to zodpovednos\u0165 spo\u010d\u00edva na pleciach danej d\u00f4chodkovej spr\u00e1vcovskej spolo\u010dnosti.<\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n Inak zn\u00e1me ako tret\u00ed pilier<\/strong>, je druh\u00fdm sp\u00f4sobom ako si pripravi\u0165 financie na d\u00f4chodok. Tento n\u00e1stroj je nie je z\u00e1visl\u00fd na rozhodnutiach vl\u00e1dy a za zhodnotenie zodpoved\u00e1 pr\u00edslu\u0161n\u00e1 d\u00f4chodkov\u00e1 spr\u00e1vcovsk\u00e1 spolo\u010dnos\u0165 (ako pri druhom pilieri). Naj\u010dastej\u0161ie sa s n\u00edm klient stretne u svojho zamestn\u00e1vate\u013ea, ktor\u00fd ako benefit prispieva ur\u010ditou sumou klientom na ich \u00fa\u010dty. To v\u0161ak za predpokladu, \u017ee aj s\u00e1m zamestnanec si bude prispieva\u0165.<\/span><\/p>\n Tento n\u00e1stroj m\u00e1 viacero v\u00fdhod. Prv\u00e1 z nich je t\u00e1, \u017ee ka\u017ed\u00fd mesiac m\u00e1 klient o sto percent viac, ne\u017e s\u00e1m prispel. Ak si toti\u017e vlo\u017e\u00ed napr\u00edklad 15 eur, zamestn\u00e1vate\u013e mu prid\u00e1 tie\u017e (z praxe je to priemerne od 15 a\u017e 50 eur, z\u00e1le\u017e\u00ed od kolekt\u00edvnej zmluvy zamestn\u00e1vate\u013ea).<\/span><\/p>\n Druh\u00fdm benefitom je da\u0148ov\u00e1 \u00fa\u013eava. \u00damyselne som uviedol 15 eur mesa\u010dne, preto\u017ee ak po\u010das roka navklad\u00e1 klient 180 eur, z\u00edska od \u0161t\u00e1tu bonus 19 percent (34,2 eur). SZ\u010cO si o tento bonus m\u00f4\u017ee zn\u00ed\u017ei\u0165 z\u00e1klad dane a zamestnanec to v da\u0148ovom priznan\u00ed z\u00edska ako preplatok.<\/span><\/p>\n Tret\u00edm benefitom je to, \u017ee aj tento n\u00e1stroj m\u00e1 svoje zhodnotenie v z\u00e1vislosti od nastavenia zmluvy v spr\u00e1vcovskej spolo\u010dnosti. V s\u00fa\u010dasnosti je to 5 a\u017e 7 percent.<\/span><\/p>\n Nev\u00fdhodou tohto n\u00e1stroja je mo\u017enos\u0165 v\u00fdberu nasporen\u00fdch prostriedkov a\u017e po dov\u0155\u0161en\u00ed d\u00f4chodkov\u00e9ho veku. To znamen\u00e1, \u017ee hoci tret\u00ed pilier nie je s\u00fa\u010das\u0165ou z\u00e1kladn\u00e9ho \u201esoci\u00e1lneho bal\u00ed\u010dka\u201c, nebude mo\u017en\u00e9 vyu\u017ei\u0165 pr\u00edpadn\u00fd skor\u0161\u00ed v\u00fdber napr\u00edklad na financovanie prestavby bytu.<\/span><\/p>\n <\/p>\n Invest\u00edcie s\u00fa dobrou vo\u013ebou, ako si pripravi\u0165 peniaze na d\u00f4chodok. Je ale ve\u013ea mo\u017enost\u00ed kde a ako investova\u0165, pri\u010dom je tu ve\u013ek\u00fd priestor na chyby. Plat\u00ed, \u017ee v pr\u00edpade invest\u00edci\u00ed je potrebn\u00e9 vidie\u0165 do bud\u00facnosti a nenecha\u0165 sa odradi\u0165 kr\u00e1tkodob\u00fdmi v\u00fdkyvmi a trendmi.<\/span><\/p>\n V\u00fdhodou tak\u00fdchto n\u00e1strojov je ich variabilita. Zvy\u010dajne si m\u00f4\u017eete nastavi\u0165 \u010doko\u013evek, od v\u00fd\u0161ky investovanej sumy, \u010dasov\u00e9ho horizontu a tie\u017e charakteru zhodnocovania. Pozn\u00e1me cel\u00e9 spektrum od konzervat\u00edvnych a\u017e po dynamick\u00e9 zhodnotenie, pri\u010dom ka\u017ed\u00e9 z nich m\u00e1 svoje pre a proti. Rozumnou cestou je vybra\u0165 si tak\u00e9 investovanie, v ktorom s\u00fa pomerovo rozdelen\u00e9 konzervat\u00edvne i rizikov\u00e9 invest\u00edcie tak, aby mal klient prospech z oboch \u010do najvy\u0161\u0161\u00ed. To je podstata diverzifik\u00e1cie.<\/span><\/p>\n Nev\u00fdhoda tohto n\u00e1stroja spo\u010d\u00edva, paradoxne, v jeho pou\u017e\u00edvan\u00ed. Ak sa k invest\u00edci\u00e1m \u010dlovek spr\u00e1va zbrklo, nedodr\u017e\u00ed investi\u010dn\u00fd horizont s t\u00fdm, \u017ee ich pred\u010dasne vyberie, m\u00f4\u017ee sa pripravi\u0165 o zna\u010dn\u00e9 prostriedky. \u010cast\u00fdm probl\u00e9mom je tie\u017e nespr\u00e1vne alebo dokonca zle navrhnut\u00e1 diverzifik\u00e1cia.<\/span><\/p>\n <\/p>\n Investi\u010dn\u00e1 \u010das\u0165 v poisten\u00ed sa riadi rovnak\u00fdmi princ\u00edpmi ako pri invest\u00edciach. V z\u00e1sade sa jedn\u00e1 o koncept, v ktorom si klient pri uzatvoren\u00ed napr\u00edklad \u017eivotn\u00e9ho poistenia dohodne v r\u00e1mci mesa\u010dn\u00fdch poplatkov aj takzvan\u00fa investi\u010dn\u00fa \u010das\u0165. Pr\u00e1ve t\u00e1 sa m\u00f4\u017ee zhodnodi\u0165 a klientovi v kone\u010dnom d\u00f4sledku vynies\u0165 peniaze, ktor\u00e9 bude m\u00f4c\u0165 vybra\u0165 po dov\u0155\u0161en\u00ed d\u00f4chodkov\u00e9ho veku.<\/span><\/p>\n D\u00f4le\u017eitou v\u00fdhodou tohto sp\u00f4sobu \u201e\u0161etrenia\u201c je skuto\u010dnos\u0165, \u017ee ak hodnota invest\u00edcia nepresiahla hodnotu navkladan\u00e9ho poistn\u00e9ho, netreba dan\u00fa \u010diastku zdani\u0165.\u00a0Ak je hodnota vy\u0161\u0161ia ako to, \u010do sa do poistenia vlo\u017eilo, zda\u0148uje sa len zisk.<\/span><\/p>\n <\/p>\n Pas\u00edvny pr\u00edjem si m\u00f4\u017ee \u010dlovek vytvori\u0165 aj tak\u00fdm sp\u00f4sobom, \u017ee bude prenaj\u00edma\u0165 nehnute\u013enos\u0165, ktor\u00fa po\u010das \u017eivota k\u00fapil.\u00a0<\/span><\/p>\n M\u00f4\u017eeme s pomerne ve\u013ekou istotou tvrdi\u0165, \u017ee pren\u00e1jmy bud\u00fa potrebn\u00e9 aj v nasleduj\u00facich desa\u0165ro\u010diach. Dokonca s\u00fa\u010dasn\u00e1 situ\u00e1cia nazna\u010duje, \u017ee nadob\u00fadanie vlastn\u00edctva nehnute\u013enosti bude \u010doraz n\u00e1ro\u010dnej\u0161ia a preto n\u00e1jmy bud\u00fa za\u017e\u00edva\u0165 e\u0161te v\u00e4\u010d\u0161\u00ed rozmach ako dnes.\u00a0<\/span><\/p>\n K\u00fapa nehnute\u013enosti, ktor\u00e1 m\u00e1 jedin\u00fd \u00fa\u010del – produkova\u0165 zisk – m\u00f4\u017ee by\u0165 pova\u017eovan\u00e1 za akt\u00edvum.<\/p>\n T\u00e1to met\u00f3da tvorby pas\u00edvneho pr\u00edjmu m\u00e1 v\u0161ak po\u010detn\u00e9 \u00faskalia. V prvom rade je potrebn\u00e9 zabezpe\u010di\u0165 si n\u00e1jomcov, ktor\u00ed bud\u00fa plati\u0165 pravidelne a dostato\u010dne vysok\u00fd n\u00e1jom na to, aby sa kryli n\u00e1klady na \u00fadr\u017ebu a spl\u00e1tky hypot\u00e9ky. V pr\u00edpade, \u017ee by sa nehnute\u013enos\u0165 na \u010das ocitla na trhu, ale ne\u00faspe\u0161ne, musel by v\u0161etky n\u00e1klady a spl\u00e1tky zn\u00e1\u0161a\u0165 v\u00fdlu\u010dne majite\u013e, \u010d\u00edm sa mohol vystavi\u0165 finan\u010dn\u00e9mu riziku.<\/p>\n \u010ealej je potrebn\u00e9 myslie\u0165 na potrebu zda\u0148ovania pr\u00edjmov z pren\u00e1jmu.<\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n Na z\u00e1ver si e\u0161te raz zopakujme, ak\u00e9 mo\u017enosti maj\u00fa Slov\u00e1ci v kontexte budovania finan\u010dnej nez\u00e1vislosti na d\u00f4chodku:<\/p>\n V\u0161etky z nich maj\u00fa svoje v\u00fdhody a nev\u00fdhody, ale je rozumn\u00e9 uva\u017eova\u0165 nad v\u0161etk\u00fdmi z nich. Plat\u00ed, \u017ee jedn\u00fdm zo z\u00e1kladn\u00fdch kame\u0148ov finan\u010dnej nez\u00e1vislosti je diverzifik\u00e1cia pr\u00edjmov a snaha o ich zhodnocovanie, taktie\u017e s oh\u013eadom na ich rozumn\u00fa diverzifik\u00e1ciu. Plat\u00ed, \u017ee v\u0161etko je len v ruk\u00e1ch jednotlivcov a ka\u017ed\u00fd m\u00e1 svoj d\u00f4chodok vo vlastn\u00fdch ruk\u00e1ch.<\/p>\n <\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Hus\u00e1kov\u00fdch det\u00ed je ve\u013ea, napriek tomu demografia Slovenska nie je ide\u00e1lna. Ako sa potom \u0161t\u00e1t pl\u00e1nuje vysporiada\u0165 s d\u00f4chodkami, ke\u010f p\u00f4jdeme do penzie my?<\/p>","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[51],"tags":[],"class_list":["post-6256","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-archiv","two-columns"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/instrid.sk\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6256","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/instrid.sk\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/instrid.sk\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/instrid.sk\/en\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/instrid.sk\/en\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=6256"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/instrid.sk\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6256\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/instrid.sk\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=6256"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/instrid.sk\/en\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=6256"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/instrid.sk\/en\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=6256"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}\n
\nStarobn\u00e9 d\u00f4chodkov\u00e9 sporenie<\/b><\/h3>\n
Doplnkov\u00e9 d\u00f4chodkov\u00e9 sporenie<\/b><\/h3>\n
Invest\u00edcie<\/b><\/h3>\n
Investi\u010dn\u00e1 \u010das\u0165 v poisten\u00ed<\/b><\/h3>\n
Zadov\u00e1\u017eenie akt\u00edv, napr\u00edklad k<\/strong>\u00fapa nehnute\u013enosti<\/b><\/h3>\n
\n\n